Rahan luominen pankissa ja pörssissä

Nykyisin on yleistä tietoa missä raha syntyy. Se syntyy pankissa kun pankki myöntää luottoa. Luottoa myöntäessä syntyy kaksi pankkitiliä. Lainan ottajan tili jossa on positiivinen saldo ja velkatili jonka saldo on negatiivinen. Ville Iivarinen kirjassaan Raha tuo asiaa esiin.

Toinen tapa luoda rahaa on pörssi. Pörssissä raha syntyy yksinkertaisella mekanismilla. Sinulla on 1000 osaketta joiden arvo on 1 e kappale. Sinulla on siis tuhat euroa likvidiä varallisuutta. Myyt yhden osakkeen hintaan 2 e. Sen jälkeen sinun varallisuutesi on 2 euroa rahaa ja 1998 euroa osakkeina. Kahden euron pörssikauppa poiki siis 1000 euroa virtuaalivarallisuutta koska osakkeiden arvo kohosi tuhannella eurolla.

Elikkä raha syntyy sekä pörssissä että pankissa. Esko Seppäsen väite, pörssikauppa on nollasumma peliä sijoittajien kesken, ei pidä paikkaansa nykyisin. Todellisuudessa pörssikauppa luo rahaa nopeammin kuin painokone.

Vastaväitteet.

1. Et voi maksaa lähikaupassa pörssiosakkeille, ne eivät ole rahaa.

2. Et voi maksaa veroja pörssiosakkeilla.

Vastaus:

Et sinä voi maksaa pankkirahallakaan. Jos tarjoat kaupassa Kiteen OP painamia seteleitä ne eivät toimi sen paremmin kuin toimii Nokian osakekirjat. (Luulisin että kummatkin toimivat esim. Laakkosen autokaupassa, Yrjö osaa laskea papereille arvon vaikka automyyjä ei osaisikaan.)

Kun menet ruokakauppaan ja maksat, sinä et maksa pankkirahalla vaan keskuspankkirahalla. RahanTransmutaatio toimii seuraavasti:

1. Otat pankista lainaa tonnin.

2. Menet ulos ja nostat automaatista 1000 e keskuspankkirahaa.

3. Maksat kaupassa keskuspankkirahalla. (Euron seteleillä.)

Samaten on verojen maksun kanssa. Kun maksat kiinteistöveron Kiteen OP tililtä verottajan luxenburgilaisen veroparatiisi pankin tilille, rahanvaihto tapahtuu sähköisesti Target 2 järjestelmän sisällä. Kiteen OP velkaantuu 500 e keskuspankkirahaa, ulkoistettu veroparatiisi pankki saa vastaavan tilityksen. (Oletan että veronkantokin on siirretty veroparatiisiin muiden valtion yhtiöiden pankkitilien mukana. Sieltä rahat on helpompi varastaa kuin kotimaasta.)

Entä kun maksat ostoksesi pörssin luomalla rahalla?

1. Vaihdat osakekirjat keskuspankkirahaksi. (myyt osakkeet ja nostat saamasi pankkieurot pankin seinästä.)

2. Maksat kaupassa keskuspankkirahalla. (Euron seteleillä.)

Kuten havaitsemme, sekä pankki että pörssiraha on samanlaista. Kumpikin toimii laillisena maksuvälineenä sen jälkeen kun se on muuttanut muotoaan keskuspankkirahaksi.

Puhdasoppiset Monetaristit pitävät rahan määrää inflaation mittarina. Siksi heidän mielestään rahan määrän säätely on ainut keskuspankin tehtävä. Kuten jokainen pörssejä seurannut tietää, osakkeiden arvo on turvonnut huomattavasti nopeammin kuin reaalitalous. Jos keskuspankki ymmärtää tehtävänsä rahan määrän säätelijänä, sen täytyy nostaa korkoja reilusti palauttaakseen rahan määrän kohtuulliseksi. Ei taida tajuta missään.

Toivoisin että ainakin FED tekisi kokeen. Nostaisi korkoja niin että pörssien yhteenlaskettu arvo olisi sama kuin 1970 jolloin pörssi vastaisi jenkki duunarin elintasoa. Luulisin että muutama suhteellisen varakas hiukan köyhtyisi. No, Euroalue on paljon sitoutuneempi sekopäisiin rahateorioihin, ehkä tämä blokini innoittaa sen kokeilemaan asiaa.

Mitä tästä pörssiraha väittämästäni seuraa?

No luonnollinen seuraus on jonkin pörssivälittäjän luoma kultainen maksukortti. Kortti joka vastaa osaketiliä ja on maksuväline. Kortin toiminta:

1. Asiakas määrittää osakkeet joita tilillä säilytetään. (esim Enron, Fortum, Indeksirahasto jne)

2. Tilipäivänä asiakkaan tilille menee 500 e.

3. Pankin robotti ostaa osakkeita.

4. Asiakas maksaa kaupan kassalla 100 e.

5. Pankin robotti myy 100 e edestä osakkeita ja toimittaa kaupan tilille 100e.

Kortin edut

1. Köyhäkin voi omistaa osakkeita ja hyötyy kurssinoususta.

2. Inflaatio ei syö säästöjä vaan osingot kasvattavat tiliä.

3. Raha ei ”makaa” pankkitilillä.

Siis vielä kertauksena:

Pankissa: Kun menet pankkiin ja otot tonnin velkaa, syntyy tonnin velka ja tonnin talletus. Sen velan joudut joskus maksamaan.

Pörssissä (perustat pörssiyhtiön):

1. Sijoitat 1000 € vaikkapa lapioon niin että saat 5% tuoton.

2. Onnistut alentamaan työntekijöiden palkkoja sen verran että tuotto nousee 10% tasoon.

3. Synnytät 1000 € edestä pörssirahaa jonka työntekijät joutuvat tulevaisuudessa maksamaan tekemällä edelleen tuolla matalammalla palkalla.

4. Et siis velkaannu itse mutta onnistuit luomaan tonnin velkaa muille. (Ellei ay liike aja palkkoja ylös, velka maksetaan.)

Kun katsoo maailman top 100 rikkaiden listaa, aika harva niistä on vaurastunut rehellisellä työllä, esim. kaivamalla lapiolla ojaa. Aika moni on kyennyt hyödyntämään tuota pörssin luomaa rahaa.

Niille jotka eivät tiedä kuinka pankki luo rahaa. Suomen pankin sivuilla:

http://www.euro.fi/fi/ylakoulut/mita-raha-on/raha-on-velkaa/

Villen kirja:

http://intokustannus.fi/kirja/raha/